Mandar R$ 10.000 para uma conta de investimento nos EUA custa cerca de 2,1% (R$ 210) quando o IOF é de 1,1% e o spread de 1%. Com IOF de 3,5%, o custo sobe para cerca de 4,3%. Os cálculos abaixo usam a PTAX de venda de R$ 5,5013, de 6 de novembro de 2026, como referência.
Quais custos entram numa remessa para o exterior?
Uma remessa tem três custos: o spread (diferença entre a cotação de referência e a que você recebe), o IOF (imposto federal sobre operações de câmbio) e eventuais tarifas fixas. O spread é cobrado pela instituição que faz o câmbio, e o IOF é cobrado pelo governo na liquidação da operação.
Qual é a alíquota de IOF para investir no exterior?
A alíquota de IOF de câmbio para transferir recursos ao exterior com finalidade de investimento é de 1,10%, segundo o inciso XXI-A do art. 15-B do Decreto 6.306/2007, na redação do Decreto 12.499/2025. Para outras transferências de recursos do residente ao exterior, a alíquota é de 3,5% (inciso XXI). Na volta do dinheiro ao Brasil, Nomad e Avenue publicam IOF de 0,38%.
Há uma ressalva de data. O Congresso sustou os decretos de IOF de 2025, mas o ministro Alexandre de Moraes, do Supremo Tribunal Federal, restabeleceu quase todos em decisão liminar de 16 de julho de 2025, exceto o trecho sobre "risco sacado". O Planalto ainda marca remissões ao decreto legislativo e à ADC 96 no texto. Não localizei fonte oficial sobre julgamento de mérito até 7 de novembro de 2026, então confirme a alíquota com a instituição no dia da remessa. A alíquota de 1,1% depende de a operação ser declarada como investimento no contrato de câmbio.
Quanto custa mandar R$ 10.000 para os EUA?
O custo vai de 2,1% a 4,3%, dependendo do IOF aplicado. A tabela usa a PTAX de venda de R$ 5,5013 (6 de novembro de 2026) e spread de 1% sobre a taxa. É uma conta de ordem de grandeza, não uma cotação.
| Cenário | IOF | Spread | Dólares recebidos | Custo total |
|---|---|---|---|---|
| Sem custos (referência) | 0% | 0% | US$ 1.818 | 0% |
| Conta de investimentos | 1,1% | 1% | US$ 1.780 | cerca de 2,1% |
| Conta corrente internacional | 3,5% | 1% | US$ 1.739 | cerca de 4,3% |
A diferença entre os dois cenários com custo é de US$ 41, ou cerca de R$ 225, a cada R$ 10 mil enviados. O destino da conta importa mais que a diferença entre dois spreads.
Qual é o spread das instituições?
O spread varia por instituição e por valor. Em 7 de novembro de 2026, a Avenue publicava taxa regressiva de 1,95% a 0,50% na ida. A Nomad publicava conversão a partir de 1%, variável no programa Nomad Pass. O Inter, em sua central de ajuda, citava spread de até 0,99%, conforme o relacionamento com o banco. Um spread de 0,50% sobre R$ 50.000 custa R$ 250; um de 1,95% custa R$ 975.
Quanto tempo leva a remessa?
O prazo depende da modalidade. Segundo a página de custos da Avenue, o câmbio pode ser liquidado em D+1 (um dia útil depois) ou de forma instantânea, com spread diferente: a faixa citada para o instantâneo é de 1,0% a 2,5%. Câmbio fora do horário comercial, quando o mercado está fechado, costuma ter spread maior. Pergunte o prazo e o custo antes de confirmar.
O Banco Central e a Receita precisam saber?
Sim. A remessa precisa de contrato de câmbio feito por instituição autorizada pelo Banco Central do Brasil, com a natureza da operação indicada. Os ativos no exterior entram na Declaração de Ajuste Anual da Receita Federal. A declaração de Capitais Brasileiros no Exterior ao Banco Central vale acima de certo valor; confira o limite no site do órgão. A variação cambial de depósitos em dólar sem remuneração é isenta de Imposto de Renda, segundo a Receita.
Como comparar duas ofertas de câmbio?
Compare o preço final em reais por dólar, não o percentual anunciado. A cotação de referência de 6 de novembro de 2026 foi a PTAX de R$ 5,5013. Um spread de 0,50% leva o preço a cerca de R$ 5,5288, e um de 1,95% a cerca de R$ 5,6086. Sobre US$ 10.000, a diferença é de R$ 798. Peça a cotação completa, com IOF e tarifas, antes de confirmar e compare com a PTAX do mesmo dia.
Como evitar pagar IOF maior que o necessário?
Indique corretamente a finalidade da operação. A alíquota de 1,10% vale para transferência com finalidade de investimento, e a de 3,5% vale para as demais formas de colocação de recursos no exterior, segundo o decreto. Se o dinheiro vai para investir, a instituição deve registrar o contrato de câmbio com essa natureza. Vale perguntar isso antes de enviar.
Perguntas frequentes
Posso mandar dinheiro por qualquer fintech ou banco?
A operação precisa ser feita por instituição autorizada pelo Banco Central a operar câmbio. Pergunte à instituição se ela tem essa autorização antes de enviar.
A PTAX é a cotação que vou receber?
Não. A PTAX é uma taxa de referência calculada pelo Banco Central. A cotação final inclui spread, e o IOF é cobrado à parte.
O IOF de 1,1% vale para qualquer remessa?
Não. O decreto prevê 1,10% para transferência com finalidade de investimento e 3,5% para outras formas de colocação de recursos no exterior.
Mandar dinheiro de volta ao Brasil tem custo?
Sim. Nomad e Avenue publicam IOF de 0,38% na volta, mais spread, e a Nomad cobra US$ 10 fixos por envio ao Brasil, segundo a tabela consultada em 7 de novembro de 2026.
Fontes (consultadas em 7 de novembro de 2026): Planalto, Decreto 6.306/2007; Planalto, Decreto 12.499/2025; STF, decisão sobre o IOF; Banco Central, PTAX; Nomad, tarifas; Avenue, custos; Inter, central de ajuda; Receita Federal, Manual do Imposto de Renda.