Como investir em fundos de investimentos no exterior

Investir em fundos de investimentos no exterior é uma forma de diversificar sua carteira, aproveitar oportunidades em outros mercados e reduzir os riscos cambiais. No entanto, antes de aplicar seu dinheiro em fundos internacionais, é importante conhecer as características, os custos e os riscos desse tipo de investimento.

O que são fundos de investimentos no exterior

Fundos de investimentos no exterior são fundos que aplicam pelo menos 40% do seu patrimônio líquido em ativos financeiros de outros países, como ações, títulos, moedas ou commodities. Esses fundos podem ser classificados em três tipos:

• Fundos de ações: investem principalmente em ações de empresas estrangeiras, podendo seguir um índice de referência (como o S&P 500) ou adotar uma estratégia própria de seleção de papéis.
• Fundos de renda fixa: investem principalmente em títulos de dívida emitidos por governos ou empresas estrangeiras, buscando obter rendimentos periódicos e preservar o capital.
• Fundos multimercados: investem em diversos tipos de ativos financeiros de diferentes países, podendo combinar ações, renda fixa, moedas, commodities e derivativos, com maior flexibilidade e diversificação.

Como funciona para investir na prática

Para investir em fundos de investimentos no exterior, você precisa ter uma conta em uma corretora ou banco que ofereça esse tipo de produto. Você também precisa ter um perfil de investidor compatível com o grau de risco e a liquidez do fundo escolhido. Além disso, você deve estar atento às seguintes questões:

• Tributação: os fundos de investimentos no exterior são tributados como fundos de longo prazo, ou seja, têm alíquota regressiva de Imposto de Renda (IR) que varia de 22,5% a 15%, conforme o prazo da aplicação. O IR é cobrado na fonte sobre os rendimentos do fundo a cada seis meses (come cotas) e na hora do resgate. Além disso, os fundos que investem mais de 10% do seu patrimônio líquido em ações no exterior são isentos da cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
• Câmbio: os fundos de investimentos no exterior são denominados em reais, mas seus ativos são cotados em moeda estrangeira. Isso significa que o valor do fundo pode variar conforme a oscilação do câmbio. Por um lado, isso pode representar um ganho adicional se o real se desvalorizar em relação à moeda do fundo. Por outro lado, isso pode representar uma perda se o real se valorizar.
• Custos: os fundos de investimentos no exterior podem ter custos mais elevados do que os fundos nacionais, pois envolvem despesas com administração, gestão, auditoria, custódia e remessa de recursos para o exterior. Esses custos são cobrados na forma de taxa de administração e taxa de performance, que podem reduzir a rentabilidade do fundo. Por isso, é importante comparar as taxas dos diferentes fundos antes de investir.

5 opções para investimentos em fundos no exterior

Alguns exemplos de fundos de investimentos no exterior são:

• BTG Pactual Diversificação Ações Globais FIA BDR Nível I: um fundo que investe em BDRs de ETFs que seguem índices de referência de diferentes mercados internacionais, como Estados Unidos, Europa, Ásia e América Latina¹.
• XP Long Biased IE FIC FIA: um fundo que investe em ações globais com viés de alta, ou seja, que se beneficiam da valorização dos mercados².
• ARX Income FIA IE: um fundo que investe em ações de empresas estrangeiras com alto potencial de geração de caixa e distribuição de dividendos³.
• Trend ESG Global Dólar FIM: um fundo que investe em cotas do iShares ESG Aware MSCI USA ETF, um ETF que seleciona empresas americanas com boas práticas ambientais, sociais e de governança (ESG)⁴.
• Fundsmith GE BTG Pactual ACS FIA IE: um fundo que investe em cotas do Fundsmith Global Equity, um fundo da gestora britânica Fundsmith que investe em empresas globais de alta qualidade e crescimento sustentável⁵.

Onde abrir conta

Para abrir uma conta em uma corretora ou banco que ofereça fundos de investimentos no exterior, você precisa seguir os seguintes passos:

• Pesquisar as instituições financeiras que disponibilizam esse tipo de produto e verificar as condições, os custos e as opções oferecidas.
• Escolher a instituição que melhor atenda às suas necessidades e expectativas.
• Acessar o site ou o aplicativo da instituição e preencher um cadastro com seus dados pessoais, profissionais e financeiros.
• Enviar cópias dos seus documentos (como RG, CPF e comprovante de residência) para a instituição.
• Aguardar a aprovação do seu cadastro e a abertura da sua conta.
• Transferir o valor que deseja investir para a sua conta na instituição.
• Escolher o fundo de investimento no exterior que mais se adequa ao seu perfil e objetivo e realizar a aplicação.

Como retirar o valor investido

Para retirar o valor investido em um fundo de investimento no exterior, você precisa seguir os seguintes passos:

• Acessar o site ou o aplicativo da instituição onde você tem a conta e solicitar o resgate do fundo.
• Informar o valor que deseja resgatar e confirmar a operação.
• Aguardar o prazo de liquidação do fundo, que pode variar de alguns dias a alguns meses, dependendo do tipo de fundo e dos ativos que ele possui.
• Receber o valor do resgate na sua conta na instituição, já descontado o IR e as taxas.
• Transferir o valor para a sua conta bancária ou para outra instituição financeira de sua preferência.

Conclusão

Investir em fundos de investimentos no exterior pode ser uma forma de diversificar sua carteira, aproveitar oportunidades em outros mercados e reduzir os riscos cambiais. No entanto, é preciso estar atento às características, aos custos e aos riscos desse tipo de investimento. Além disso, é preciso ter uma conta em uma corretora ou banco que ofereça esse tipo de produto, ter um perfil de investidor compatível com o grau de risco e a liquidez do fundo escolhido e seguir os procedimentos para aplicar e resgatar o seu dinheiro.