O caminho para a independência financeira não é fácil e geralmente requer paciência e diligência desde o início. Para os jovens que ainda estão tentando estabelecer suas carreiras, focar na aposentadoria ou poupar para o futuro pode não parecer uma prioridade. Mas fazer os movimentos de dinheiro errados no início pode ser caro.
Aqui estão os cinco erros mais comuns que os jovens adultos estão cometendo ao construir suas vidas financeiras:
1. Esperar muito tempo para começar a poupar para a aposentadoria
Planejar a aposentadoria é encontrar um equilíbrio entre guardar dinheiro para mais tarde e ter o suficiente para pagar as coisas agora. Mas os planejadores financeiros alertam que o preço do atraso pode ser alto.Graças aos juros compostos, até mesmo quantias modestas de economia crescerão exponencialmente em períodos mais longos.Por exemplo, alguém que começou a economizar US$ 100 por mês aos 25 anos pode aumentar seu dinheiro para cerca de US$ 150.000 aos 65 anos, com uma taxa de retorno de 5%. Enquanto isso, se você esperar até os 35 anos para começar a economizar US$ 100 por mês, acabará com pouco mais demetade do dinheiro na idade da aposentadoria.
Mas a maioria das pessoas não está começando cedo o suficiente para aproveitar esse fator de juros compostos.Em um relatório recente da Natixis, 60% dos entrevistados disseram que terão que trabalhar mais do que o previsto para se aposentar e 40% disseram que “será necessário um milagre” para que possam se aposentar com segurança.
“Algumas pessoas atrasam a contribuição para a aposentadoria porque ainda têm dívidas estudantis, mas uma razão maior é que acham que a aposentadoria está longe, mas se esperarem muito tempo para começar, podem precisar recuperar o atraso ou planejar uma aposentadoria posterior”, disse. Jay Lee, planejador financeiro certificado da Ballaster Financial.
2. Não maximizar um 401(k)
Um erro que os trabalhadores mais jovens costumam cometer é não aproveitar ao máximo seu 401(k). Embora a aposentadoria possa parecer um longo caminho, investir em um plano de poupança de aposentadoria com vantagens fiscais como um 401(k) pode dar mais margem de manobra para alcançar outras metas financeiras.Além disso, você pode estar deixando dinheiro na mesa se seu empregador oferecer contribuições correspondentes.”Muitos empregadores equiparam as contribuições a um 401(k), o que significa que o limite máximo pode aumentar significativamente o dinheiro em sua conta”, disse Lee, “E como a contribuição para um 401(k) é dedutível de impostos, pode deixar você mais dinheiro para investimento ou gasto.”
Além de um 401(k) tradicional, os planejadores financeiros também incentivam os jovens adultos a explorar outras opções que possam se adequar melhor a eles, como um Roth 401(k), que não oferece uma vantagem fiscal inicial, mas é isento de impostos quando retirado na aposentadoria.”Uma conta Roth 401(k) pode fazer mais sentido [para pessoas mais jovens] porque geralmente estão em uma faixa de imposto mais baixa do que quando se aposentam”, disse Lamar Watson, planejador financeiro certificado com sede em Reston, Virgínia.
3. Ser vítima da inflação do estilo de vida
A “inflação do estilo de vida” ou “estímulo do estilo de vida” acontece quando as pessoas começam a perceber os antigos luxos como necessidades.”A mídia social cria o desejo de acompanhar os outros”, disse Nick Reilly, planejador financeiro certificado com sede em Seattle. “O medo de perder, combinado com uma mentalidade de ‘eu mereci’, levou mais millennials a gastar a maior parte de seus ganhos em coisas que proporcionam satisfação e status a curto prazo”.Os jovens adultos geralmente subestimam o quanto podem economizar em aluguel e alimentação e como os gastos excessivos podem inviabilizar seriamente outros planos financeiros.“Morar em um apartamento sem elevador em vez de um prédio com elevadores provavelmente não será tão diferente quando você é jovem, mas pode economizar muito dinheiro”, disse Watson. Ele sugere manter o aluguel abaixo de 25% de sua renda mensal bruta e as despesas com alimentação abaixo de 15%.
4. Não ter economias de emergência suficientes
Os fundos de emergência podem salvar o dia se você perder o emprego, ficar doente demais para trabalhar ou tiver outras contas inesperadas para cobrir. No entanto, os mais jovens às vezes podem ser excessivamente confiantes e ignorar esses riscos.”Não é surpreendente ver jovens adultos sem nenhum fundo de emergência”, disse Lee, “o que é preocupante porque é um importante amortecedor financeiro e pode impedir que você se endivide ainda mais”.
Lee disse que qualquer quantia é um bom lugar para começar, mas geralmente as pessoas solteiras precisam reservar seis meses de despesas para uma emergência. Para casais de dupla renda, o valor deve ser de pelo menos três meses.
5. Manter muito em ativos voláteis como criptomoedas
Embora investimentos mais recentes, como NFTs, ações de memes, SPACs e criptomoedas, possam fornecer um potencial de crescimento atraente, ignorar sua volatilidade pode colocar seriamente em risco sua saúde financeira.”Graças às mídias sociais, as chances são altas de que todos conheçam alguém que ficou rico rapidamente com pelo menos uma dessas oportunidades”, disse Reilly.Alguns planejadores financeiros também chamam isso de “Síndrome do Objeto Brilhante”. Investimentos de alto risco e alta volatilidade são cada vez mais atraentes para investidores mais jovens que procuram construir riqueza rapidamente e podem fazer com que métodos mais estabelecidos e de longo prazo de construção de riqueza, como ações, pareçam chatos.“Mas é extremamente perigoso colocar todo o seu dinheiro em ativos de alto risco, como NFTs ou criptomoedas”, disse Watson, “quando se trata de planejamento financeiro, é mais sobre se preparar para o pior do que perseguir o maior retorno”.
-Fonte CNN Business